30万怎么理财收益最大安全

首先，作为公务员，夫妻是比较适合享受通过投资理财慢慢致富的人。他们相对稳定的收入，处于城市收入中位数以上的工资水平，是积累财富的比较好武器。

投资目标的确定

有了两个宝宝，孩子未来比较大的支出将是在教育上，日益丰富的学前教育和课外培训必然会占据家庭财富的很大一部分。另外，要通过投资理财改善生活，所以目标不能太低，至少不能失去通货膨胀。目前每年总收入的10%以上几乎可以满足这个条件。

资金分类

虽然有30万本金，但要合理分配，以满足题主所说的现有收入，也要随时紧急使用。

作为一名专业的投资顾问，我通常会将客户的资金分为三类：

第一类：家庭应急储备基金，通常相当于每月支出的3-6倍，用于今年封闭疫情下的失业、病或急需资金的情况。由于夫妻双方都是公务员，不太可能需要应急备用金用于失业和患病，所以按照每月比较低支出3倍编制。

月平均支出=年总支出12，因为很多钱都是偶尔的一次性支出，比如北方的取暖费，汽车的保养费，水、电、煤气的费用等等。所以应该用年支出来计算月平均支出，然后再乘以3。

这种资本要求低风险、低波动、流动性强。

第二类：可用于创业投资的初始资本，即主体金额30万元减去家庭应急储备基金。

这类资本对流动性的要求较低，因此能够承受一定的风险和波动，是创造投资财富的主要资本。

第三类：月收入余额。如题主所说，夫妻月收入可以满足生活费，所以如果你消费规划得当，可以获得相对稳定的月收入余额。这部分资金是你家庭财富的新生力量。在银行存款不划算，可以选择资金定投的方式，参与股权投资，创造更大的价值。

根据资金分类，选择相应的目标

这里就不一一介绍每个投资产品的特点了，直接给题主提供配置建议。

第一类基金可以选择投资波动小、分红稳定的股票，性价比比较高。第二，可以投资货币基金。比较后，还可以购买一天期国债进行逆回购。当然也可以选择银行的定期存款，但是收益相对较低，但是流动性较强。

对于第二类基金，可以选择波动大、趋势强的投资品种，如指数etf、股票型基金、混合型偏股型基金等。不建议直接投资股票，因为个股走势不好把握，不适合普通投资者参与。同时，也不建议主体一次性投资后就不关注，因为他要想在这个市场上盈利，就必须进行动态投资。比如我的投资模式是低频操作，一个月操作一两次，每次交易份额很小，但是收益可观，近三年整体盈利88%。一次性买入，会放弃其他价位的机会，很难盈利，因为投资过程中的暂时性亏损是正常的。一旦一次在高点买入，想要再盈利，就必须再创新高。不是所有的资产价格都会跌涨再涨，但是有的跌了之后真的会跌。

对于第三类基金，可以选择定投的投资策略，可以是定投股票，也可以是定投基金。相对来说，定投基金的获利机会更大，因为基金的价格轨迹比股票平滑得多，更容易判断相对水平。

专项投资

3万元投资低风险、波动大、流动性高的资产，近一年回报率4-5%。

27万元投资于风险适中、波动相对较大、短期流动性被放弃的资产，长期来看每年收益率在15%左右。

股票型基金投资2500元，年均收益8-10%。

那么第一年的比较高收入是：

3万* 1.05 27万* 1.15 2500 * 12 * 1.10=37.5万元，不包括本金和月投资，利润4.5万元。

45000 (300002500 * 12) 13.6%，整体收益率为13.6%，如果只比较30万，收益率为25%。

这个年化收益率基本等于基金经理的前30%，当然和我们基金规模小有关，但至少在1000万基金之前还是应该保持的。

等你二宝上了小学，30万就变成80多万了。