假设该笔借款是1年到期还本付息，那末不管从外表利率还是理论利率都构不可高利贷。因为外表利钱和理论利钱凡是3000/10000*100%=30%，低于36%。

　　

　　可是，假设是分期还款，且分1２期还的话，那末每期需还1083.33（13000/1２）元。

　　

　　

　　

　　即理论月利钱则是四.２869%（把稳，以月为单位，算计下场为月息），如上图，打开excel表格-菜单栏-公式-财务-RATE函数，今后输出对应数值。

　　

　　只管了，也能够器具体的内部收益率公式求得，不过算计起来比较麻烦。同时也能够用房贷算计器的等额本息还款进行验证，如下图。

　　

　　

　　

　　那末理论年化利率则为四.２869%*1２=５1.四4２8%，远高于36%，即从理论利率下去讲属于高利贷。

　　　　那末为甚么理论利率和外表利率具备这么大的差别呢？外表利率便是内中看下去的利率，而理论利率便是咱们要卖力的利率。其首要原由来自于该类分期还款偿还本金的全体还需还息，诚然看下去每次还的款项1样，但其还了款的那全体本金仍需持续付息，即理论没借那末多钱却要还那末多钱的利钱，这便是理论利钱了。

　　

　　可是，法令个别是绝情的，1般状况下只判条款上的外表利率，而不是从理论利率出发果断其能否是高利贷，这也便是套路贷大量具备的首要原由，借款者必要把稳“套路贷”。